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Planificación Patrimonial

Abogado de planificación patrimonial

Una última voluntad y testamento es un documento legal que le permite a usted, el testador (la persona que hace el testamento), designar personas o organizaciones benéficas para recibir sus bienes y posesiones después de su fallecimiento.

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La planificación patrimonial no comienza ni termina con una última voluntad y testamento. Un abogado con experiencia en este campo también puede redactar fideicomisos. Un plan patrimonial bien elaborado puede brindar protección a su familia, distribuir sus activos de acuerdo con sus deseos y brindarle la tranquilidad que necesita. Además de ayudar a sus seres queridos, la planificación patrimonial también lo protegerá en caso de que sufra una lesión o una enfermedad que le impida tomar sus propias decisiones.

La planificación del patrimonio de la Florida es la creación de documentos legales que dirigen lo que le sucede a su familia y propiedad.  Algunos de los documentos serán válidos durante su vida, mientras que otros tendrán efecto a su muerte.

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Un plan de sucesión guía a sus seres queridos en el manejo de sus asuntos financieros y atención médica. La planificación básica de Florida incluye los siguientes documentos: 

Testamento

Fideicomiso revocable

Fideicomiso Irrevocable

Poder

Testamento en Vida

Designación de Salud

Evalúe sus circunstancias cada tres a cinco años o cuando ocurra un evento que cambie su vida y llame a Nater Law para actualizar sus documentos de planificación patrimonial.

Lista de verificación de planificación patrimonial 

Crear un inventario

Explica las necesidades de su familia

Establezca sus propias directrices

Revisión de sus beneficiarios.

Tenga en cuenta las leyes fiscales federales y estatales aplicables y su efecto en su patrimonio

Acceda a sus documentos patrimoniales cada tres a cinco años o cuando ocurra un evento que cambie su vida.

Siete pasos para la Planificación Patrimonial Básica

1. Crear un inventario 

Usted puede pensar que no tiene suficiente para justificar la planificación patrimonial, pero es posible que se sorprenda por la cantidad de cosas que realmente posee. Crear un inventario es una buena manera de controlar sus activos tangibles e intangibles.

Los activos materiales de un patrimonio pueden incluir: 

  • Viviendas, terrenos u otros inmuebles.
  • Vehículos incluyendo carros, motocicletas o barcos.
  • Coleccionables como monedas, arte, antigüedades o tarjetas de intercambio.
  • Otras posesiones personales.

Los activos intangibles de un patrimonio pueden incluir:

También querrá enumerar cualquier pasivo que pueda tener pendiente. Esto podría ser hipotecas, líneas de crédito u otras deudas que aún no ha pagado. Mantener una lista escrita de sus obligaciones pendientes hará que sea más fácil para un ejecutor patrimonial notificar a los acreedores en caso de su muerte.

2. Tenga en cuenta las necesidades de su familia

Una vez que tenga una idea de lo que hay en su patrimonio, piense en cómo proteger esos bienes y a su familia después de su muerte. Las necesidades familiares a considerar podrían incluir:

Hijos menores – ¿A quién asignarías para que cuide a tus hijos menores? ¿Esa persona está disponible para llevarlos si le sucede algo?

Cónyuge o hijo con necesidades especiales - ¿Tiene una persona u organización en la que confiaría para cuidar a su hijo o cónyuge discapacitado? ¿Perderán sus beneficios gubernamentales si heredan una gran suma de dinero o activos de su patrimonio o del patrimonio de otra persona?

Familias mixtas: ¿Cómo puede asegurarse de que sus hijos reciban la parte de su patrimonio que ha designado para ellos tras su muerte?

3. Establezca sus directrices

Un plan patrimonial integral incluye directivas legales importantes

ÚLTIMA VOLUNTAD Y TESTAMENTO - un testamento es un documento legal que describe sus deseos finales y dicta cómo se distribuirán sus bienes después de su muerte. La ley de Florida requiere que un testamento esté por escrito, firmado por el testador y atestiguado por dos testigos que no sean beneficiarios del testamento. Un testamento es revocable, lo que significa que puede modificarse o revocarse durante la vida del testador.

FIDEICOMISO EN VIDA REVOCABLE - con un fideicomiso en vida revocable, usted coloca sus activos en un fideicomiso y selecciona un fiduciario para administrar los activos para su beneficio (y el de sus beneficiarios). Si usted enferma o queda incapacitado, el fideicomisario elegido puede hacerse cargo y administrar su patrimonio de acuerdo con el documento del fideicomiso. Tras su muerte, los activos del fideicomiso se transferirán a sus beneficiarios designados, sin pasar por la sucesión en la mayoría de los casos. La legalización es un proceso judicial en el que el tribunal supervisa la distribución de sus activos, ya sea de conformidad con un testamento, un fideicomiso o las leyes de intestado de Florida. También existe la opción de establecer un fideicomiso irrevocable, que el creador no puede cambiar ni revocar sin solicitar la intervención judicial.

El TESTAMENTO EN VIDA - también conocido como directiva anticipada, describe sus deseos de atención médica si tiene una enfermedad terminal, se encuentra en estado vegetativo o recibe cuidados paliativos. Su propósito es garantizar que sus seres queridos no prolonguen su fallecimiento mediante equipos médicos y modalidades que no mejoran su estado sino que prolongan su muerte. Le permite decirle a los profesionales médicos lo que pueden o no hacer para mantenerlo cómodo hasta que su cuerpo deje de funcionar por sí solo.

DIRECTIVAS DE ATENCIÓN MÉDICA - es un documento legal que le permite designar a una persona que tomará decisiones médicas por usted si usted no puede tomarlas por sí mismo. Esta persona podrá autorizar procedimientos médicos, cirugías, transfusiones y otros procedimientos médicos necesarios que, debido a su estado físico y mental, quizás no pueda realizar por sí solo.

PODER NOTARIAL - es un documento legal que le otorga a alguien designado por usted (agente o apoderado) autoridad para tomar decisiones o actuar en su nombre como si estuviera en su lugar. Un poder notarial duradero es una parte muy importante de sus documentos de planificación patrimonial, pero también es un documento muy delicado que otorga una gran cantidad de autoridad al agente/abogado. Por este motivo, es importante que la persona que elijas sea alguien en quien confíes. Los poderes notariales entran en vigor inmediatamente después de su debida ejecución por parte del testador.

4. Revisión de beneficiarios

No deje ninguna sección de beneficiarios en blanco. Si lo hace, cuando una cuenta pasa por el proceso de sucesión, es posible que se distribuya de acuerdo con las leyes de sucesión intestada de Florida. A menos que haya preparado un testamento o fideicomiso en el que haya agregado términos para garantizar que este activo fluya a su patrimonio.

Revise sus cuentas de jubilación y seguro. Los planes de jubilación y los productos de seguro por lo general tienen designaciones de beneficiarios que usted necesita para realizar un seguimiento y actualizar según sea necesario. Esas designaciones de beneficiarios normalmente superan lo que hay en un testamento.

Asegúrese de que la gente adecuada reciba sus cosas. La gente a veces olvida a los beneficiarios que nombraron en las políticas o cuentas establecidas durante años. Si, por ejemplo, su excónyuge sigue siendo un beneficiario de su póliza de seguro de vida, su cónyuge actual podría no recibir ningún pago de la póliza después de que haya fallecido.

No deje ninguna sección de beneficiarios en blanco. En ese caso, cuando una cuenta pasa por la sucesión, puede ser distribuida en base a las reglas del estado.

Nombre de los beneficiarios contingentes. Estos beneficiarios de respaldo son críticos si su beneficiario primario muere antes que usted y usted olvida actualizar la designación de beneficiario primario.

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En Nater Law Firm, PLLC, la abogada Fanny Nater preparará un paquete integral de planificación patrimonial que garantizará que se atiendan sus necesidades personales y financieras mientras esté vivo y después de su fallecimiento. Nuestro paquete incluye una Última Voluntad y Testamento y/o un Fideicomiso (cuál es mejor para usted depende de sus circunstancias).

El abogado Nater se sentará con usted y le presentará ambas opciones y opinará sobre cuál es más beneficiosa para usted. Además, la abogada Fanny Nater preparará un poder notarial (POA duradero, limitado o de tutela (para un niño menor o un familiar con necesidades especiales)), un testamento vital y una designación de sustituto para la atención médica.

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